חושבים על משיכה מוקדמת של כספים מקופות הגמל שלכם? כדאי שתחשבו שוב. כל משיכה מקופת גמל, מחויבת בתשלום מס גדול במיוחד של 35% על הקרן. עם זאת, במקרים מסוימים ישנה אפשרות להימנע מתשלום המס. על מנת שלא תשלמו סכומים מיותרים, ריכזנו באתר את כלל המקרים בהם גם אתם תוכלו למשוך את הכספים מבלי להיפגע (מדריך קופות הגמל המלא נמצא כאן >>).
מי יכול ליהנות מהפטור? המדינה פוטרת מהמס קבוצות אוכלוסייה אותן היא תופסת כמוחלשות ומאפשרת להן למשוך כספים כדי להקל על מצבן. כך לדוגמה, עמיתים הסובלים מ-75% נכות או עמיתים שאחד מקרובי משפחתם סובל מאחוזי נכות דומים, עשויים ליהנות מפטור ממס.
חוסכים המשתכרים שכר נמוך יכולים גם הם לקבל את הפטור. כך לדוגמה, חוסך המשתכר פחות משכר מינימום יכול למשוך חלק מהכספים כדי להשלים את הכנסתו לגובה שכר המינימום. הורים לילדים מתחת לגיל 18 המשתכרים פחות מ- 9,300 ש"ח, יכולים גם הם למשוך כספים ללא מס, על מנת להשלים את הכנסותיהם לסכום זה, לתקופה מוגבלת.
זאת ועוד, עמיתים המחזיקים בקופות גמל לא פעילות שיתרתן אינה עולה על 8,000 ש"ח, זכאים ליהנות גם כן מהאפשרות למשוך את כספי הקופה ללא כל צורך בתשלום מס. כדאי לעשות כן בהקדם, שכן שינוי בדמי הניהול גרם לכך כי הם עלולים לכלות את יתרת הקרן בתוך שנים מעטות.
* נכתב בשיתוף עמותת ידידות טורונטו