עוד שנה עומדת להסתיים לה. לעתים נדמה שאנחנו לא שמים לב כמה מהר הזמן עובר, במיוחד בכל הקשור למשימות שאנחנו נוטים לדחות. אבל יש והדדליין מגיע ודופק על דלתנו, וטוב שכך. לפני ש-2021 מפנה את מקומה ל-2022, יש כמה זכויות שמחכות שתממשו אותן ואם לא תפעלו בשבועות הקרובים – הן כבר לא יהיו רלוונטיות. זה יכול להיות שווה לכם לא מעט כסף.
אתם יכולים לקבל הפתעה משנת 2015!
אתם אולי לא זוכרים בדיוק איפה הייתם ומה עשיתם ב-2015, לפני שש שנים, אבל אם מגיע לכם החזר מס הכנסה או החזר כספי מביטוח לאומי על אותה שנה – חשוב שתדעו כי הזכאות להגיש בקשה לאחד מאלה, תפקע בסוף 2021. קיימות מספר סיבות לכך שאולי נוכה לכם יותר מדי מס או ביטוח לאומי באותה שנה: למשל, עובדת שילדה ויצאה לחופשת לידה; עובד שעובד במספר מקומות במקביל ולא ערך תיאום מס או תיאום ניכויים בביטוח הלאומי, עובד שחל שינוי במצבו המשפחתי או האישי במהלך אותה שנה או עובדים שיצאו לחל"ת. אם אחד המצבים האלה רלוונטים לגביכם – מהרו לבדוק אם מגיע לכם החזר. הדדליין להגשת בקשה להחזר על 2015 הוא כאמור בסוף 2021, אך עכשיו זו הזדמנות טובה לבדוק גם את השנים שעברו מאז.
אתם יכולים לשדרג את החסכונות שלכם וליהנות מהטבות!
לכל עובד בישראל יש פנסיה, ועכשיו, רגע לפני סוף השנה – תוכלו להוסיף לה הפקדות וליהנות מיתרונות שמגיעים עמן. בין אם אתם עצמאים או שכירים, אתם יכולים להפקיד באופן עצמאי סכומים לביטוח פנסיוני ולקבל הטבת מס בעקבות כך.פנו אל קרן הפנסיה או חברת הביטוח בה מתנהל הביטוח הפנסיוני שלכם על מנת להסדיר את הפקדת הכספים הנוספים.
אפשרות נוספת להשתדרג בחסכונות היא להעיף מבט ולבדוק מה קורה בקרן ההשתלמות שלכם. אם אתם עצמאים, תוכלו להפקיד חלק מההכנסות שלכם לקרן שכזו וליהנות מהטבות מס. הפקדות בגובה של עד 4.5% מהכנסתכם החייבת ועד 11,885 ש"ח בשנת 2021 – יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס הכנסה. אם יש לכם קרן השתלמות, בדקו האם הפקדתם סכום זה, ואם אין לכם קרן השתלמות – תוכלו לפתוח אותה כעת ולהפקיד את מלוא הסכום. הרווחים על הפקדות אלה אף הם פטורים ממס.
קופת גמל להשקעה היא דרך חסכון נוספת, המאפשרת לכם לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שתרצו הכספים המופקדים בקופת הגמל נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס או מס, מלבד מס רווחי הון, וגם ממנו תהיו פטורים אם תמשכו את הכסף רק אחרי גיל 60, כקצבה חודשית. כל אדם יכול להפקיד בקופת גמל להשקעה לכל היותר 70,913 ש"ח בשנה קלנדרית אחת – ולכן לפני שהשנה נגמרת, בדקו כמה כסף הפקדתם השנה בקופת הגמל שלכם. אם אתם יכולים להרשות זאת לעצמכם, תוכלו להשלים את הסכום עד סוף החודש.
על מס הכנסה שלילי כבר שמעתם?
מענק עבודה ידוע גם בשם "מס הכנסה שלילי" ויכול להגיע לאלפי שקלים בשנה. הזכאות לקבלת מענק עבודה היא שנתית ויש צורך להגיש תביעה חדשה בכל שנה. מי שהגישו בשנתיים האחרונות תביעה למענק עבודה, יכולים להגיש תביעה מקוונת עד שנתיים מתום שנת המס שעבורה היא מוגשת – ניתן להגיש תביעה מקוונת עד סוף 2021 עבור שנת המס 2019, ועד סוף 2022 עבור שנת המס 2020. מי שלא הגישו תביעה בשנתיים האחרונות – יכולים להגיש תביעה גם לאחר תום המועד המקורי, בהליך שונה ומורכב יותר (באמצעות פנייה לפקיד השומה). לפירוט מלא של ההליך, ראו הגשת תביעה למענק עבודה (מענק הכנסה, מס הכנסה שלילי) באיחור.
סידרתם את כל החשבונות? יופי, צאו לחגוג!
>> לפרטים נוספים הקשורים לסידורי דצמבר, אתם מוזמנים להיכנס למדריך מיצוי זכויות לקראת סוף השנה האזרחית ב"כל זכות"