עוד שנה עומדת להסתיים לה. לעתים נדמה שאנחנו לא שמים לב כמה מהר הזמן עובר, במיוחד בכל הקשור למשימות שאנחנו נוטים לדחות. אבל יש והדדליין מגיע ודופק על דלתינו, וטוב שכך. לפני ש-2019 מפנה את מקומה ל-2020, יש כמה זכויות שמחכות שתממשו אותן ואם לא תפעלו בשבועות הקרובים – הן כבר לא יהיו רלוונטיות. זה יכול להיות שווה לכם לא מעט כסף.
אתם יכולים לקבל הפתעה מהעבר – שנת 2013
אתם אולי לא זוכרים בדיוק איפה הייתם ומה עשיתם ב-2013, לפני שש שנים, אבל אם מגיע לכם החזר מס הכנסה או החזר כספי מביטוח לאומי על אותה שנה – חשוב שתדעו כי הזכאות להגיש בקשה לאחד מאלה, תפקע בסוף 2019. קיימות מספר סיבות לכך שאולי נוכה לכם יותר מדי מס או ביטוח לאומי באותה שנה: למשל, עובדת שילדה ויצאה לחופשת לידה; עובד שעובד במספר מקומות במקביל ולא ערך תאום מס, או עובד ששכרו השתנה באמצע השנה. אם אחד המצבים האלה רלוונטים לגביכם – מהרו לבדוק אם מגיע לכם החזר. הדדליין להגשת בקשה להחזר על 2013 הוא כאמור בסוף 2019, אך עכשיו זו הזדמנות טובה לבדוק גם את השנים שעברו מאז.
אתם יכולים לשדרג את החסכונות שלכם ולהנות מיתרונות
לכל עובד בישראל יש פנסיה, ועכשיו, רגע לפני סוף השנה – תוכלו להוסיף לה הפקדות ולהנות מיתרונות שמגיעים עמן. בין אם אתם עצמאים או שכירים, אתם יכולים להפקיד באופן עצמאי סכומים לביטוח פנסיוני ולקבל הטבת מס בעקבות כך. בדקו מול סוכן הביטוח שלכם את האפשרות להפקיד עוד סכומים, מעבר לאלה שכבר הופקדו בשנה החולפת.
אפשרות נוספת להשתדרג בחסכונות היא להעיף מבט ולבדוק מה קורה בקרן ההשתלמות שלכם. אם אתם עצמאים, תוכלו להפקיד חלק ממהכנסות שלכם לקרן שכזו וליהנות מהטבות מס. הפקדות בגובה של עד 4.5% מהכנסתכם החייבת ועד 11,880 ש"ח בשנת 2019 – יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס הכנסה. אם יש לכם קרן השתלמות, בידקו האם הפקדתם סכום זה, ואם אין לכם אחת – תוכלו לפתוח אותה כעת ולהפקיד את מלוא הסכום.
מתעניינים בחסכון רציני? קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לכם לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שתרצו, ומתאימה במיוחד למי שרוצה להתכונן לחיים אחרי הפרישה מעבודה. הכספים המופקדים בקופת הגמל נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס או מס, מלבד מס רווחי הון, וגם ממנו תהיו פטורים אם תמשכו את הכסף רק אחרי גיל 60, כקצבה חודשית. כל אדם יכול להפקיד בקופת גמל להשקעה לכל היותר 70,000 ש"ח בשנה קלנדרית אחת – ולכן לפני שהשנה נגמרת, בדקו כמה כסף הפקדתם השנה בקופת הגמל שלכם. אם אתם יכולים להרשות זאת לעצמכם, תוכלו להשלים את הסכום עד סוף החודש.
עצמאים? שימו לב כמה משלמים לכם החודש
אם אתם עצמאים ומוגדרים כ"עוסק פטור", אתם וודאי יודעים שאת הפטור שניתן לכם מתשלום מע"מ תוכלו לקבל רק אם הכנסתכם לא גבוהה מ-100,187 שקל לשנה. שימו לב שאתם לא חוצים את המספר הזה עד סוף 2019, ואם צריך לדחות תשלום מלקוחות – עשו זאת עכשיו.
על מס הכנסה שלילי כבר שמעתם?
מענק עבודה ידוע גם בשם "מס הכנסה שלילי" ויכול להגיע לאלפי שקלים בשנה. עכשיו הזמן להגיש בקשות למס הכנסה שלילי עבור 2017 ו-2018. לקריאה נוספת על הנוהל המלא ותנאי הזכאות, ראו בפוסט שהוקדש לנושא.
סיימתם? סידרתם הכל? יופי, צאו לחגוג ושתהיה שנה נהדרת.
>> לפרטים נוספים הקשורים לסידורי דצמבר, אתם מוזמנים למדריך מיצוי זכויות לקראת סוף השנה האזרחית ב"כל זכות"