ארכיון תגיות: עצמאיים

סוף השנה מתקרב – אולי גם לכם מגיע כסף?

שנת 2017 תסתיים בקרוב ויחד איתה, תיגמר גם שנת המס. חודשים נובמבר ודצמבר, הם חודשים חשובים מאוד בהקשר זה, הפותחים חלון הזדמנויות אחרון למיצוי זכויות שעשויות לחסוך לא מעט כסף. באתר, ריכזו את כל המידע במדריך מפורט במיוחד, הזמין בכל עת וכולל גם את הדרכים בהן ניתן לממש את המגיע לכם. אז בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאיים – הנה טעימה ממה שכדאי שתדעו:

לחצו כאן למעבר למדריך מיצוי הזכויות לקראת סוף שנת המס

כבר בחודש נובמבר, תסתיים האפשרות להגיש תביעה למענק עבודה (מס הכנסה שלילי) עבור שנת 2016, כך שאם אתם בני 23 ומעלה והכנסתכם הממוצעת במהלך שנת 2016 הייתה גבוהה מ- 2,059 ש"ח, ונמוכה מ-6,376 ש"ח – אתם בהחלט עשויים להיות זכאים למענק זה, שעשוי להגיע לגובה של כמה אלפי שקלים. זוהי גם הזדמנות טובה להזכיר שהאפשרות להגיש תביעה למענק עבודה עבור שנת 2015 אומנם כבר הסתיימה, אך בתנאים מסוימים ניתן להגיש תביעה בהליך מיוחד עד סוף דצמבר 2017.

עבדתם ביותר ממקום עבודה אחד השנה? שימו לב- חשוב מאוד לבצע תיאום מס הכנסה ותיאום ניכויים בביטוח הלאומי. פעולות אלה, יאפשרו למעסיקכם הנוכחי לנכות משכרכם מס ודמי ביטוח לאומי מופחתים ואף להחזיר לכם כספים במקרים של גביית יתר. כמו כן, אם נולד לכם ילד במהלך 2017, כדאי מאוד לבצע את עדכון הפרטים בטופס 101 עוד לפני סיום השנה ובכך לקבל רטרואקטיבית את נקודות הזיכוי ממס להן אתם זכאים. נזכיר, כי לאחר סיום השנה לא תוכלו לקבל כספים אלה רטרואקטיבית אלא באמצעות הגשת בקשה להחזר מס לפקיד השומה.

ומה עוד? במדריך ניתן לקבל מידע על ההליך בו יכול 'עוסק פטור' לדחות את מועד קבלת התקבולים מלקוחותיו ובכך לשמור על מחזור ההכנסות של מתחת ל- 98,707 ₪  ועל מעמדו כעוסק פטור. בנוסף, ניתן לקבל מידע על הגדלת שיעור ההפרשות לביטוח הפנסיוני בכדי לקבל הטבות מס,  הפקדות לקרן השתלמות לעצמאיים וההטבות הנלוות לה ואם תרמתם השנה, תוכלו ללמוד גם על הזיכוי ממס הכנסה לו אתם עשויים להיות זכאים.

את המידע המלא והמקיף, ניתן לקבל במדריך מיצוי הזכויות באתר. למעבר למדריך, לחצו כאן!

עצמאי? הנה כמה דברים שאתה צריך לדעת על הפנסיה שלך!

החל משנת 2017, עובדים עצמאיים מחויבים להפריש כסף לחיסכון פנסיוני. אבל כמה צריך להפריש? באיזה מועד וכיצד מעבירים את ההפקדות?  פורטל חדש באתר עונה על כל השאלות.

Feel free to use this image, just link to www.SeniorLiving.Org

ראשית, חשוב לדעת כי שיעורי ההפקדה המינימאליים אותם נדרשים עצמאיים להפקיד לטובת הביטוח הפנסיוני, תלויים בגובה ההכנסה. עבור 58,038 ₪ הראשונים בשנת המס, יש להפקיד 4.45% כאשר עבור יתרת ההכנסה ועד גובה השכר הממוצע במשק (כלומר, עד 116,076 ₪ בשנה), יש להפקיד 12.55% נוספים. במקרים בהם ההכנסה גבוהה מהממוצע במשק, אין כל חובה להפקיד לפנסיה עבור ההפרש אלא אם ברצונכם להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם.

בהקשר זה, חשוב לדעת כי עובד עצמאי יכול לקבל הטבות מס עבור הפקדה של עד 16.5% מהכנסתו לביטוח פנסיוני ולא יותר מ-22,704 ₪ בשנה. כמו כן, לא ניתן להטיל עיקול על כספי הפנסיה והגמל שצברתם, כך שגם אם נכנסתם למצב כלכלי בעייתי, כספים אלה מוגנים. יתרה מכך, החוסכים לפנסיה נהנים גם מפטור ממס הכנסה על חלק מקצבת הפנסיה שיקבלו לאחר גיל פרישה.

דמי הניהול של החוסכים בקרנות הפנסיה מוגבלים אף הם לעד 0.5% מהסכום הכולל שנצבר בחיסכון ועד ל- 6% מסך ההפקדות החודשיות ולגופים המוסדיים אסור לגבות מהחוסכים דמי ניהול הגבוהים מהתקרה שנקבעה. עם זאת, חשוב להדגיש כי בביטוחי מנהלים ובקופות הגמל, ניתן לגבות עד 1.05% מהסכום הצבור ועד 4% מההפקדות.

בכל מקרה, כדאי לדעת כי בשונה משכירים, קופות הגמל לעצמאיים אינן כוללות רכיב פיצויים, אלא רק רכיב חיסכון. עם זאת הפקדות לביטוח פנסיוני לעצמאים מאפשרות משיכה חלקית של הכספים במצב של "אבטלה" (כלומר במצב של סגירת העסק או הגעה לגיל פרישה). ומה לגביי זכויותיהם של עצמאיים אל מול הגופים הפנסיוניים? בדומה לשכירים, החוק אוסר על הגופים המוסדיים לגבות מעצמאיים דמי ניהול מעל התקרה המקסימלית שנקבעה בחוק או להפלות אותם בשל מצבם הרפואי. בנוסף, לרשותם של עצמאיים עומדת גם האפשרות לוותר על ביטוח שאירים במסגרת הביטוח הפנסיוני, לבחור את מסלול ההשקעה, לקבל דו"חות רבעוניים ושנתיים של קרן הפנסיה ועוד.

מהמדריך עולה כי  בנוסף להפקדות לביטוח הפנסיוני, רשאי עצמאי לחסוך גם בקופות גמל להשקעה עד 70,000 ₪ בשנה. עצמאי שחסך כספים בקופת גמל להשקעה ומעוניין למשוך אותם לאחר גיל 60 בצורת קצבה חודשית במקום כסכום חד פעמי, זכאי לקבל פטור ממס רווחי הון החל גם על הרווחים שהצטברו בקופה וגם על מלוא הקצבה שתשולם לחוסך באמצעות כספים אלה.

לחיסכון הפנסיוני יש מגוון אפיקים אפשריים, כגון קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים כאשר לכל חוסך עשויה להתאים תכנית אחרת, בהתאם לכמות הכסף שהוא מפקיד ולרמת הסיכון אליה הוא מתבקש להיות חשוף. לכן, בבואכם לבחור את המסלול המתאים לכם, כדאי מאוד ללמוד על המסלולים השונים או אפילו להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך.

שנת המס נגמרת? ייתכן שמגיע לכם לא מעט כסף!

סיומה המתקרב של שנת 2016, מסמל באופן טבעי גם את סיומה הקרב של שנת המס. מבחינת רשות המסים והמוסד לביטוח לאומי, זוהי תקופה שבה נעשים החישובים השנתיים של ההכנסות וההוצאות של כל עובד בישראל ובהתאם בודקים אם ישנם עובדים שזכאים להחזר מהמדינה, או לחלופין חבים בגבייה נוספת. בהקשר זה, חשוב לדעת כי ישנן לא מעט דרכים ופעולות שניתן לעשות עוד בטרם סיומה של שנת המס, שעשויות להוביל לחיסכון משמעותי מול הגופים השונים – רשויות המס, קופות הגמל ובאפיקים כלכליים נוספים. כדי לעשות סדר בדברים, מדריך חדש שעלה בימים אלה לאתר מרכז את כל המידע במקום אחד, בשפה פשוטה ובחינם ולכם נשאר רק לקרוא ולדאוג לזכויותיכם עוד לפני סוף דצמבר, שכן את חלקן לא תוכלו לתבוע בשנה הבאה. אז בין אם אתם שכירים או עצמאיים – הנה כמה דברים שכדאי שתדעו:

Feel free to use this image, just link to www.SeniorLiving.Org This microstock required lots of post processing to get the blue tint. I also needed a bounce card to get more detail in the glasses.

עובדים שכירים זכאים להגדיל את ההפרשה החודשית ממשכורתם לפנסיה וליהנות מהנחות בתשלום המס בזכות החיסכון. ישנם גם שכירים שזכאים למענק עבודה, המכונה גם "מס הכנסה שלילי", בשל גובה הכנסותיהם בשנת 2014 או 2015 אך אם לא ימהרו להגיש בקשה לפני סוף השנה הנוכחית עלולים לאבד את זכאותם. כמו כן, גם לעובדים שהחליפו מקום עבודה במהלך השנה כדאי לבדוק את הזכויות (וגם החובות) שלהם אל מול מס הכנסה וביטוח לאומי בכדי שלא ינוכה מהם מס הכנסה בשיעור גבוה מזה שעליהם לשלם. יש לשים לב שגם שינויים בפרטיכם האישיים במהלך השנה האחרונה, כגון גירושין, מספר ילדים, או מגורים ביישובים שונים, עשויים להשפיע על נקודות הזיכוי שעומדות לזכות העובד וחשוב לעדכן פרטים אלה בכדי להרוויח אותם עוד בשנת המס הנוכחית. גם בתחום ימי החופש שהעובד זכאי להם, כדאי לבדוק את הניצול של העובד במהלך השנה, שכן רק עובד שניצל לפחות 7 ימי חופשה במהלך שנת המס רשאי לצבור את כל יתרת ימי החופשה העומדים לרשותו ולנצל אותם בשנים הבאות.

לטובת העובדים העצמאיים מנגד עומדת אופציה נוספת – הפקדה לקרן השתלמות. גם במקרה זה מומלץ להפקיד עוד לפני סוף החודש בכדי ליהנות מהנחה בתשלום המס בזכות החיסכון. העובד העצמאי רשאי גם לבחור באופציה של הפקדה עצמאית לפנסיה. היות וכעת לא חלה חובה על עצמאיים להפקיד לפנסיה או לקרן השתלמות, יכול העצמאי להפקיד כסף בצורה יותר גמישה מבחינת תדירות ההפקדות או הסכום המופקד וזאת עד 16% מההכנסה השנתית לביטוח פנסיוני או עד 7% לקרן ההשתלמות. בנוסף זכאי העצמאי במקרים מסוימים למענק העבודה באותם תנאים כמו השכירים.

יש לציין כי בהרבה מקרים, הזמן הוא גורם קריטי במימוש הזכות או העמידה בחובה הפיננסית. לעתים, מדובר בהבטחה ליהנות מההטבה עוד לפני תחילת השנה הבאה, לעתים זו ההזדמנות האחרונה ליהנות מהזכות ולעתים מדובר בעמידה בחוקים שאי-מילויים עלול לגרור קנס כספי.

את המידע המלא תוכלו למצוא במדריך החדש באתר. למעבר למדריך, לחצו כאן.

לא צריך מרד מיסים: כך תשלמו מס, אבל פחות

מהצפלין אמש מול מגדל אלקטרה ועד ליוזמת "מרד המיסים החוקי", עצמאים רבים שואלים את עצמם, כיצד תאגידים גדולים מצליחים להשתמט מתשלום מס ההכנסה ואילו הם משלמים הכל, עד האגורה האחרונה. אז כדי לסייע לעצמאים שבקהל, ולנוכח עונת הגשת הדוחות למס הכנסה, אספנו במדריכים מיוחדים באתר כמה דברים שיוכלו אולי לסייע גם לכם לשלם קצת פחות מס.

money-605077_960_720

תרמתם? הרווחתם

 תרמתם בשנה שעברה כסף לארגון חברתי? עשיתם עבודה בהתנדבות? אתם יכולים להגיש את הקבלות ולזכות להחזר מס. רבים לא יודעים זאת, אבל ארגונים חברתיים רבים מחזיקים אישור מהמדינה המאפשר למי שתורם להם לקבל זיכוי במס. את החשבוניות על התרומה, מוסרים לרואה החשבון או יועץ המס בעת הכנת הדוחות השנתיים ואלו יזכו אתכם על התרומה. חשוב לדעת כי לא מדובר בסכומים זניחים והזיכוי ממס עומד על 35% מערך התרומה.

מס הכנסה שלילי- גם לעצמאים

מרבית העובדים העצמאיים במשק המרוויחים עד כ- 6,141 ₪ בממוצע לחודש, זכאים למענק עבודה לעובדים עצמאיים. מדובר באותו מענק מס הכנסה שלילי המוענק לשכירים, בהתאמות שונות עבור עובדים עצמאיים וניתן להגיש אותו רטורואקטיבית גם עבור שנים שכבר הסתיימו. למעשה, תוכלו עדיין להגיש בקשות למענק גם עבור שנת 2014 ו- 2015.

החזרי מס הכנסה- לשינויים שמתרחשים בחיים

עצמאים רבים משלמים לעיתים סכומי מס גבוהים מאלה שהיו אמורים לשלם. כך לדוגמה אם לא הגשתם בקשות לנקודות זיכוי, אם לא הספקתם להגיש בקש לפטור ממס ועוד, תמצאו את עצמכם משלמים סכומים גבוהים בהרבה מאלה שהמחוקק התכוון שתשלמו. את סכומי הכסף תוכלו לדרוש בחזרה עד שש שנים לאחר תום שנת המס עליה תבקשו את ההחזר ולקבל הכל, עד לשקל האחרון.

סוף שנת המס: כך תוכלו להשאיר יותר כסף אצלכם

השנה האזרחית עומדת לפני סיום, ורגע לפני שנתפנה לסכם את שנת 2015, ריכזנו עבורכם  סדרה של מהלכים פשוטים שיוכלו להשאיר יותר כסף אצלכם בכיס. מתברר, כי המדינה מעודדת עצמאים לחסוך כספים ונותנת הטבות מס למי שמפקיד כספים בקרנות השתלמות וקופות פנסיה.

Feel free to use this image, just link to www.SeniorLiving.Org

קרן השתלמות היא חיסכון ארוך טווח שניתן לשחרר אותו רק שש שנים לאחר שהתחלתם לחסוך. כל שקל שתפקידו בקרן ההשתלמות, יחזור אליכם לאחר מספר שנים, מבלי שתצטרכו לשלם עליו מס. אבל למעשה, המדינה מאפשרת להכיר בסכומים שהופקדו בקרן ההשתלמות, עד לתקרה מסוימת, כהוצאה לכל דבר. הוצאה מורידה את הרווח השנתי, והורדת הרווח השנתי מורידה את תשלומי המס שתצטרכו לשלם למס הכנסה בסוף השנה. כעת, בכל הוצאה אחרת, הכסף נעלם והרכוש שקניתם, נשאר. אבל בהעברה לקרן השתלמות, הכסף נשאר, ורק נרשם כהוצאה, מה שמוריד את תשלומי המס. שווה? בהחלט.

אז כמה ניתן להפקיד בקרן ההשתלמות? כדי לקבל את ההטבה צריך להפקיד בין 2.5%- 7% מהשכר השנתי, ועד לתקרה של 18,140 ש"ח בשנה. מעל לסכום זה, הטבת המס לא תהא תקפה. הטבה נוספת לקרן ההשתלמות היא שלא חל כל מס על הרווחים שסכומים אלה יצברו עד שחרור הקרן. בכל חיסכון רגיל, מנייתי או אחר, ברגע השחרור תצטרכו לשלם מס על רווחי הון. קרן השתלמות, פטורה מהמס הזה כבר מהשקל הראשון.

גם הפקדות לביטוח פנסיוני יזכו אתכם בהטבות מס. ניתן להפקיד עד 16% מהרווח השנתי, כאשר הפקדות של עד 11% מהרווח השנתי, יכולות להיחשב כהוצאה מוכרת ועבור הפקדות של עד 5% מהרווח השנתי, ניתן לקבל זיכוי (הפחתת גובה המס) בשווי של 35% מגובה ההפקדה.

את המידע המלא ומדריכים רבים נוספים, תוכלו למצוא בפורטל עובדים עצמאיים באתר. למעבר לפורטל, לחצו כאן.